As parcelas da hipoteca de Maddie Walton eram de apenas US$ 550 por semana quando ela comprou sua casa de três quartos em Queensland em 2021. Agora, elas ultrapassam US$ 1.000.
A jovem de 26 anos disse ao news.com.au que ama sua casa, mas que a retrospectiva é sempre uma certeza.
“Comprei um preço muito mais alto do que deveria”, disse ela.
A Sra. Walton comprou sua primeira casa por US$ 691.000 com um depósito de 10%.
Ela investiu cerca de US$ 125.000 na compra do imóvel, mas, entre um agente do comprador e os custos ocultos que vêm com a entrada no mercado, ela acabou ficando com apenas 10% do patrimônio líquido de sua casa.
Quatro anos depois, ela deve US$ 600.000, paga US$ 1.000 e tem duas colegas de casa que juntas lhe dão US$ 600 por semana, então ela está arcando com apenas US$ 400 por semana sozinha.
Quando ela comprou pela primeira vez, ela estava trabalhando em pesquisa médica e tinha um parceiro para dividir os custos da hipoteca. A hipoteca original de $ 550 era administrável e ela não estava ficando acordada à noite estressada sobre fazer seus pagamentos.
“$550 não eram nada para mim. Então, meu parceiro e eu nos separamos três meses depois, então meu amigo se mudou, mas as taxas continuaram subindo e eu não ia aumentar o aluguel do meu amigo por causa das taxas, o que não é justo”, ela disse.
Houve momentos em que o estresse financeiro ficou tão grande que ela se questionou: valeu a pena?
“Eu pensei nos últimos três anos, isso realmente valeu a pena? Estou tão estressado.”
No final das contas ela ainda pensa que sim.
“Eu lutei muito. Especialmente quando tive quartos vagos por um tempo, mas no final do dia, a propriedade para mim é uma estratégia de longo prazo, não uma meta de curto prazo, e eu sabia que valeria a pena no longo prazo”, disse ela.
Durante esse tempo, a Sra. Walton decidiu também mudar de carreiradeixando a medicina para se tornar um corretor de hipotecas.
A mudança foi motivada pelo fato de ela ter passado por sete corretores enquanto tentava comprar, acrescentando que se sentiu ignorada.
Ela não achava que eles estavam fazendo as perguntas certas e percebeu que estavam perguntando quanto ela queria pedir emprestado, em vez de aconselhá-la sobre quanto ela deveria pedir emprestado.
Ela explicou que a falta de apoio a deixou com dificuldades financeiras e que ela não quer que a mesma coisa aconteça com outros jovens que estão tentando entrar no mercado imobiliário.
“Nenhum deles me explicou o processo ou me fez sentir parte do processo”, disse ela.
Agora, a Sra. Walton tem um plano para os jovens: sempre que eles contratam seus serviços, em vez de incentivá-los a tomar emprestado o máximo que o banco permitir, ela adota uma abordagem muito prática.
“Quanto você está pagando de aluguel atualmente? Então, quanto você está economizando enquanto paga o aluguel? Juntos, isso me mostra o que você está fazendo atualmente”, ela disse.
“Muitos compradores de primeira casa pensam no depósito e nos pagamentos, mas há custos extras, taxas municipais, taxas de água, você tem que levar isso em consideração nos seus pagamentos.”
Ela aconselha seus clientes a “praticar uma hipoteca” antes de obtê-la, experimentando viver com o que sobraria se eles pegassem emprestado o quanto quisessem, por alguns meses, e ver se é viável.
A jovem de 26 anos explicou que diz aos seus clientes que não quer que eles acabem se esforçando demais e se sentindo estressados e ansiosos.
“Não quero que eles fiquem infelizes”, ela explicou.
A Sra. Walton ressaltou que comprar uma casa é “ótimo”, mas se você exagerar, terá que reformular seu estilo de vida, comer feijão assado com torrada ou até mesmo ser empurrado para uma posição em que precisa vendê-la.
“Da perspectiva de um banco, você pode pagar por isso, mas preciso que você me mostre que pode economizar”, ela disse.
A Sra. Walton agora administra seu próprio negócio de corretagem de hipotecas Sala de dinheiro.
De acordo com o site de comparação financeira Finder, 41% dos proprietários de imóveis tiveram dificuldades para pagar suas hipotecas em julho de 2024, e o especialista financeiro Graham Cooke disse anteriormente ao news.com.au que o mercado imobiliário na Austrália oficialmente “disparou”.
“Aluguéis e hipotecas dispararam. Eles são a principal fonte de estresse financeiro na Austrália e as pessoas não conseguem mais cortar custos em outros lugares para sobreviver”, disse ele.
Nesse ponto, o Sr. Cooke disse que o melhor conselho que ele poderia dar às pessoas é considerar morar com familiares ou amigos para ajudar a carregar o fardo.
“Reduzir ou eliminar custos de acomodação, se você estiver em condições de fazê-lo, melhorará significativamente seu fluxo de caixa e permitirá que você acumule economias muito mais rapidamente”, ele aconselhou.
“Você não só reduzirá seus custos com moradia, mas também economizará dinheiro ao dividir contas de serviços públicos e até mesmo reduzirá os custos com mantimentos.”
